Question 1

Quel est le taux du Livret A en 2025 ?

Accepted Answer

Le taux du Livret A est fixé par l'État et révisé deux fois par an (1er février et 1er août). Après plusieurs années à 3 %, le taux a été abaissé en 2025 dans le sillage du recul de l'inflation. Le Livret A et le LDDS partagent le même taux. Le LEP (Livret d'Épargne Populaire), réservé aux foyers modestes sous conditions de ressources, bénéficie quant à lui d'un taux bonifié supérieur. Notre comparateur applique les taux en vigueur et vous permet de comparer les intérêts générés sur la durée de votre choix.

Question 2

Quelle est la différence entre Livret A, LDDS et LEP ?

Accepted Answer

Ces trois livrets sont réglementés par l'État, totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux, et disponibles à tout moment. Le Livret A (plafond 22 950 €) est accessible à tous. Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire, plafond 12 000 €) est réservé aux contribuables et finance l'économie sociale et l'environnement. Le LEP (plafond 10 000 €) offre le meilleur taux mais est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain plafond (environ 22 400 € pour une part en 2025). On peut cumuler ces trois livrets.

Question 3

Les intérêts des livrets d'épargne sont-ils imposables ?

Accepted Answer

Cela dépend du type de livret. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont totalement exonérés : les intérêts sont nets, sans impôt ni prélèvements sociaux. En revanche, les livrets bancaires fiscalisés (« super livrets » comme Distingo Bank, livrets de banques en ligne) sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou « flat tax ») de 30 %, qui comprend 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Un taux brut de 4,5 % sur un livret fiscalisé revient donc à environ 3,15 % net. Notre comparateur calcule le rendement net après fiscalité pour comparer les livrets à armes égales.

Question 4

Que faire quand le Livret A est plein ?

Accepted Answer

Une fois le Livret A (22 950 €) et le LDDS (12 000 €) saturés, plusieurs options s'offrent à vous pour votre épargne de précaution. Les livrets bancaires fiscalisés (super livrets) ne sont pas plafonnés et offrent souvent des taux promotionnels attractifs les premiers mois, mais leurs intérêts sont fiscalisés au PFU de 30 %. Pour une épargne de plus long terme, l'assurance-vie (fonds euro) ou le PEL peuvent être pertinents. Le bon arbitrage dépend de votre horizon : pour de l'argent disponible immédiatement, un livret fiscalisé reste le plus liquide.

Question 5

Comment sont calculés les intérêts d'un livret d'épargne ?

Accepted Answer

Les intérêts des livrets réglementés sont calculés par quinzaine : tout dépôt effectué avant le 16 du mois produit des intérêts à partir du 16, et tout dépôt après le 16 produit des intérêts à partir du 1er du mois suivant. Les intérêts sont calculés sur le solde par quinzaine, puis capitalisés une fois par an le 31 décembre (ils s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante). Pour optimiser, il est donc conseillé de déposer juste avant la fin d'une quinzaine et de retirer juste après le début d'une nouvelle. Notre comparateur estime les intérêts annuels et cumulés selon votre capital et votre horizon de placement.

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Comparateur livrets d’épargne : ce qu'il faut savoir

Questions fréquentes