Quel est le taux d'un crédit immobilier en 2026 ?

Après le pic de 2023-2024 (jusqu'à 4,5 %), les taux se sont détendus puis stabilisés. En septembre 2026, l'Observatoire Crédit Logement / CSA relève un taux moyen d'environ 3,4 % sur 20 ans et 3,3 % sur 15 ans, les meilleurs dossiers accédant à des barèmes proches de 2,85 %. Les meilleurs profils (apport conséquent, revenus élevés, situation stable) peuvent négocier en dessous. Le taux dépend de la durée, de votre apport, de vos revenus et de la politique commerciale de la banque. Passer par un courtier permet souvent d'obtenir de meilleures conditions.

Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?

La mensualité dépend du capital emprunté, du taux d'intérêt et de la durée. La formule est : M = [Capital × (taux mensuel)] / [1 − (1 + taux mensuel)^−nombre de mois]. Par exemple, pour 200 000 € empruntés sur 20 ans à 3,4 %, la mensualité est d'environ 1 147 € hors assurance. Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse mais plus le coût total des intérêts augmente. Notre simulateur calcule la mensualité, le coût total et le tableau d'amortissement complet.

Quel apport personnel faut-il pour acheter un bien immobilier ?

Les banques demandent généralement un apport d'au moins 10 % du prix du bien, destiné à couvrir les frais de notaire (environ 7-8 % dans l'ancien, 2-3 % dans le neuf) et les frais de garantie. Un apport de 20 % ou plus améliore nettement les conditions de taux et rassure la banque. Il reste possible d'emprunter sans apport (financement à 110 %) dans certains cas, notamment pour les jeunes actifs avec de bonnes perspectives, mais c'est plus difficile depuis le durcissement des conditions d'octroi.

Qu'est-ce que le taux d'endettement de 35 % ?

Le taux d'endettement maximum recommandé par le HCSF est de 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse. Cela signifie que l'ensemble de vos mensualités de crédit ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus. Par exemple, avec 3 000 € de revenus nets, vos mensualités totales ne doivent pas excéder 1 050 €. Les banques peuvent déroger à cette règle pour 20 % de leurs dossiers, notamment pour les hauts revenus ou les primo-accédants. Au-delà de ce seuil, l'obtention d'un prêt devient très difficile.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?

L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire, mais aucune banque n'accorde de crédit immobilier sans elle. Elle couvre le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Son coût représente souvent 0,10 à 0,40 % du capital par an selon votre âge et votre état de santé, soit parfois jusqu'à un tiers du coût total du crédit. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment et gratuitement, ce qui permet de réaliser de réelles économies en faisant jouer la concurrence (délégation d'assurance).

Crédit immobilier

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En bref

En septembre 2026, le taux moyen d'un crédit immobilier sur 20 ans s'établit autour de 3,4 % pour un bon dossier selon l'Observatoire Crédit Logement / CSA, et le taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets, assurance emprunteur comprise.

Paramètres du prêt

Montant emprunté

€

Taux annuel

Durée

ans

Taux assurance

% /an

Mensualité

1 159,92€

Total avec assurance

1 209,92€/mois

Coût total

290 380,66€

Intérêts

78 380,66€

TAEG approx.

2,26%

Répartition du coût total

Capital 68,9%

Intérêts 27,0%

Assurance 4,1%

Tableau d'amortissement — 24 premiers mois

Mois	Mensualité	Capital	Intérêts	Capital restant
1	1 159,92 €	576,59 €	583,33 €	199 423,41 €
2	1 159,92 €	578,27 €	581,65 €	198 845,15 €
3	1 159,92 €	579,95 €	579,97 €	198 265,19 €
4	1 159,92 €	581,65 €	578,27 €	197 683,55 €
5	1 159,92 €	583,34 €	576,58 €	197 100,20 €
6	1 159,92 €	585,04 €	574,88 €	196 515,16 €
7	1 159,92 €	586,75 €	573,17 €	195 928,41 €
8	1 159,92 €	588,46 €	571,46 €	195 339,95 €
9	1 159,92 €	590,18 €	569,74 €	194 749,77 €
10	1 159,92 €	591,90 €	568,02 €	194 157,87 €
11	1 159,92 €	593,63 €	566,29 €	193 564,24 €
12	1 159,92 €	595,36 €	564,56 €	192 968,89 €
13	1 159,92 €	597,09 €	562,83 €	192 371,79 €
14	1 159,92 €	598,84 €	561,08 €	191 772,96 €
15	1 159,92 €	600,58 €	559,34 €	191 172,38 €
16	1 159,92 €	602,33 €	557,59 €	190 570,04 €
17	1 159,92 €	604,09 €	555,83 €	189 965,95 €
18	1 159,92 €	605,85 €	554,07 €	189 360,10 €
19	1 159,92 €	607,62 €	552,30 €	188 752,48 €
20	1 159,92 €	609,39 €	550,53 €	188 143,09 €
21	1 159,92 €	611,17 €	548,75 €	187 531,92 €
22	1 159,92 €	612,95 €	546,97 €	186 918,97 €
23	1 159,92 €	614,74 €	545,18 €	186 304,23 €
24	1 159,92 €	616,53 €	543,39 €	185 687,70 €
· · ·
240	1 159,92 €	1 156,55 €	3,37 €	0,00 €

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Crédit immobilier : ce qu'il faut savoir

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