Quel livret rapporte le plus en 2026 ?

Parmi les livrets réglementés, le LEP offre toujours le taux le plus élevé, mais il est réservé aux foyers modestes sous conditions de ressources. Pour les autres, le Livret A et le LDDS partagent le même taux. Les livrets bancaires affichent parfois plus, mais après le PFU de 31,4 %, leur rendement net peut redevenir comparable.

Les intérêts du Livret A sont-ils imposables ?

Non. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les intérêts versés sont nets. Ce n'est pas le cas des livrets bancaires fiscalisés, soumis au PFU de 31,4 %.

Que faire quand le Livret A et le LDDS sont pleins ?

Vous pouvez ouvrir un livret bancaire fiscalisé (non plafonné, mais imposé), placer sur une assurance-vie en fonds euros pour un horizon plus long, ou diversifier vers des unités de compte. Le choix dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque.

Livret A, LEP, LDDS : où placer son épargne en 2026 ?

 Finance·6 min de lecture·Mis à jour le 25 septembre 2026

Pour son épargne de précaution, le réflexe est bon : un placement sûr et disponible. Mais entre Livret A, LDDS, LEP et livrets bancaires, lequel choisir, et que faire quand les plafonds sont atteints ? Tour d'horizon 2026.

Les livrets réglementés : sûrs et défiscalisés

Le Livret A, le LDDS et le LEP partagent trois atouts : capital garanti par l'État, argent disponible à tout moment, et surtout exonération totale d'impôt et de prélèvements sociaux. Les intérêts sont donc nets de toute fiscalité.

Livret A : plafond 22 950 €, accessible à tous.
LDDS : plafond 12 000 €, pour les contribuables.
LEP : plafond 10 000 €, taux bonifié, sous conditions de ressources.

Le LEP, le plus avantageux (sous conditions)

Le Livret d'Épargne Populaire offre systématiquement le meilleur taux des livrets réglementés. Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain plafond (23 028 € pour une part en 2026). Si vous y êtes éligible, c'est à remplir en priorité.

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On peut cumuler Livret A, LDDS et LEP. La stratégie optimale : remplir d'abord le LEP (meilleur taux), puis le Livret A et le LDDS, avant d'envisager des placements fiscalisés.

Quand le Livret A est plein : les livrets fiscalisés

Une fois les livrets réglementés saturés, les livrets bancaires (ou « super livrets ») prennent le relais. Ils ne sont pas plafonnés et affichent souvent des taux promotionnels attractifs les premiers mois. Mais leurs intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax), passé de 30 % à 31,4 % au 1er janvier 2026 avec la hausse des prélèvements sociaux.

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Attention au taux affiché : un super livret à 4,5 % brut ne rapporte qu'environ 3,09 % net après le PFU de 31,4 %. Comparez toujours les livrets sur leur rendement net, pas brut.

Comparer les livrets (taux nets)

Livret A, LEP, LDDS et livrets fiscalisés sur la même base

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Au-delà de l'épargne de précaution

Les livrets sont parfaits pour l'épargne disponible, mais leur rendement reste modeste. Pour faire fructifier une épargne de plus long terme, l'assurance-vie ou un PEA offrent un potentiel supérieur — au prix d'un risque et d'une disponibilité moindres.

Lire : Assurance-vie ou PER, lequel choisir ?

Le guide pour placer son épargne de long terme

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Comparer les livrets d'épargne

Taux nets et intérêts générés selon votre capital

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